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Antes de assinar o CPCV,
confira esta lista.
Se vai comprar casa com crédito em Portugal, uma simulação inicial não basta para saber quanto o banco emprestará para aquela casa. Assinale cada ponto antes de entregar o sinal.
acompanho quem compra casa no Algarve
Conheça o seu financiamento
As perguntas ao banco que vêm antes de qualquer compromisso.
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Confirme o preço e a finalidade da compra
Informe ao banco o imóvel concreto e se será habitação própria e permanente, segunda habitação ou investimento. O limite de financiamento varia conforme a finalidade.
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Pergunte o valor máximo que o banco admite financiar
Para habitação própria e permanente, a referência de 90% incide sobre o menor valor entre o preço de compra e a avaliação bancária. Para outras finalidades, a referência indicada pelo Banco de Portugal é 80%. É um limite, não uma promessa de aprovação. A prestação também conta: o banco evita que ela passe de 45% do seu rendimento.
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Faça a conta com uma avaliação abaixo do preço o ponto que mais surpreende
Exemplo · casa de 250.000 €, financiamento de 90%
O que você previa
Base do cálculo (preço)250.000 €Empréstimo (90%)225.000 €Capitais próprios25.000 €Se a avaliação vier a 220.000 €
Base do cálculo (avaliação)220.000 €Empréstimo (90%)198.000 €Capitais próprios52.000 €A diferença de 30.000 € na avaliação vira 27.000 € a mais que você precisa ter para completar o preço.
Agora com os seus números: mexa no preço e na avaliação.
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Peça a FINE e esclareça o que ainda falta para a aprovação
Confirme prestação, prazo, seguros, comissões, documentos pendentes e se o valor apresentado depende da avaliação e da análise final. A FINE da simulação e a emitida após a aprovação correspondem a momentos diferentes.
Riscos e prazos
O que pode correr mal e como se proteger a tempo.
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Confirme quando será feita a avaliação risco alto
Pergunte ao banco se ela pode estar concluída antes do CPCV. Se não puder, saiba exatamente qual risco financeiro estará a assumir ao entregar o sinal.
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Separe dinheiro para os custos além do preço
Inclua IMT e Imposto do Selo quando aplicáveis, bem como os custos do crédito e da formalização da compra. Não use toda a reserva no sinal ou na entrada.
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Confira se os prazos são compatíveis
A data prevista para a escritura precisa dar tempo para avaliação, decisão do banco e preparação dos documentos. Se algum prazo apertar, resolva antes de assinar.
Proteja-se no contrato
Antes de pôr a caneta no papel.
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Peça uma revisão do CPCV antes de assinar
Se a compra depende de crédito, peça a um profissional jurídico que defina no contrato o que acontece caso:
- o banco recuse o crédito;
- o banco aprove um montante insuficiente.
Confira os prazos, os comprovativos exigidos e as condições relativas ao sinal.
Atenção: não presuma que a recusa do crédito, por si só, garante a devolução do sinal.Se a compra não for à frente, para onde vai o sinal?
Os meus números
Preencha à mão enquanto fala com o banco. Ajuda a ver a conta inteira de uma vez.
Se a avaliação vier baixa
Você ainda tem caminhos. Nenhum é automático, e todos pedem tempo.
- Peça o relatório e converse com o bancoEntenda o que levou àquele valor antes de decidir o próximo passo.
- Apresente uma reclamação fundamentadaSe encontrar algo no relatório que não corresponda ao imóvel.
- Peça uma segunda avaliaçãoNormalmente, a seu custo.
- Discuta o preço com o vendedorA avaliação é um dado concreto para reabrir a conversa.
- Leve o relatório a outro bancoUm relatório emitido há menos de seis meses pode ser apresentado, se cumprir os requisitos legais. O novo banco continuará a decidir sobre o crédito.